数字金融赋能：惠州建行的创新之路

元描述: 探索惠州建设银行如何利用数字金融技术创新服务模式，助力企业发展、改善民生、振兴乡村，推动经济社会发展。了解供应链融资、数字人民币、智慧食堂等多个应用场景，以及惠州建行在数字金融领域的具体实践案例。

引言:

数字金融，作为金融领域的一场深刻变革，正在重塑金融服务模式，改变人们的生活方式。惠州建设银行（以下简称“惠州建行”）积极拥抱数字浪潮，以数字化转型为引擎，持续创新金融服务，在普惠金融、供应链金融、数字人民币应用等方面取得显著成果，为惠州经济社会发展注入强劲动力。本文将深入探讨惠州建行数字金融建设的战略布局、创新实践和取得的成效，展现其在数字金融领域的领先地位和对地方经济社会发展的贡献。

## 数字金融战略：夯实基础，开拓未来

数字金融是数字经济时代金融发展的必然趋势，惠州建行深刻认识到数字金融战略的重大意义，并将其视为推动转型升级、提升核心竞争力的关键举措。

1. 战略布局：

惠州建行从战略高度出发，制定了系统性的数字金融发展战略，将数字化转型融入企业发展规划的各个方面。该行以“科技赋能、场景驱动、生态打造”为核心，持续优化科技基础设施，完善数字化服务体系，构建金融科技生态。

2. 核心目标：

惠州建行数字金融战略的目标是实现“以客户为中心”，通过数字化手段提升服务效率、优化服务体验、拓展服务范围，最终实现金融服务与实体经济深度融合。

3. 关键举措：

惠州建行在数字金融建设方面采取了一系列关键举措，包括：

  • 加强科技投入：持续加大科技研发投入，引进先进技术，打造高效、安全的数字化平台。

  • 数据驱动决策：建立完善的数据分析体系，利用大数据技术洞察客户需求，优化产品和服务。

  • 场景化服务：将金融服务嵌入日常生活场景，为客户提供更便捷、更个性化的体验。

  • 开放合作共赢：积极与科技企业、政府部门、合作伙伴等进行深度合作，构建开放的金融科技生态。

## 利企惠民：数字金融创新实践

惠州建行将数字金融战略落到实处，在多个领域进行创新实践，取得了显著成效，为企业发展和民生改善带来了实实在在的益处。

1. 供应链金融：

惠州建行积极推动供应链模式创新，推出“E信通”“E建通”“E政通”等服务模式，为企业提供便捷高效的融资服务。该行以数据为支撑，建立了完善的供应链金融风险控制体系，有效降低了中小企业的融资门槛，助力企业快速发展。

2. 数字人民币：

惠州建行积极响应国家政策，推动数字人民币在惠州地区的应用落地。该行在非税缴费、生活消费、文旅娱乐等多个场景推广数字人民币应用，为市民提供安全、便捷、高效的支付体验，加速数字人民币在惠州的普及。

3. 智慧食堂：

惠州建行将“建行生活”平台推广运营至智慧食堂领域，为政府、医院、学校等单位提供综合服务模式，从收银结算、运营管理等方面提升“智慧食堂+”的管理和服务水平。

4. 城市智慧停车：

惠州建行将“建行生活”平台植入惠州城市智慧停车系统，为市民提供更加便捷的停车服务，提升城市交通管理效率。

5. 乡村振兴：

惠州建行将数字金融服务延伸到乡村，通过“裕农通+智慧社保”项目，为村民提供便捷的社保服务，提升乡村金融基础设施水平，助力乡村振兴。

## 数字供销综合化服务平台：

惠州建行联合惠州市供销社打造全省首个数字供销综合化服务平台，为市、县、镇、村四级提供包括供销电商交易、普惠金融助农在内的数字化公共型农业社会化服务。该平台已入驻商家251户，上线商品超1000种，将金融服务延伸到村，交易平台搭建到村，智慧场景应用到村。

## 案例分享：

1. TCL爆品商城：

惠州建行将建行生活APP与TCL爆品商城深度对接，为用户提供在线购买TCL爆卖产品功能，用户下单时可选择建行龙支付和信用卡分期付款。自上线以来，累计交易笔数1.86万笔，交易金额8318万元。

2. 光能燃气缴费：

惠州建行为惠阳光能管道燃气有限公司提供包括公众号龙支付、数币支付、微信支付、建行生活悦生活缴费在内的多渠道支付方案。系统自2023年9月上线以来，累计公众号建行支付交易笔数65.15万笔，交易金额3661万元；数币支付笔数约1.7万笔，金额110万元；建行生活悦生活缴费笔数3363笔，金额23.4万元。

## 常见问题解答：

Q1: 数字金融对惠州经济社会发展有何意义?

A1: 数字金融是数字经济时代金融发展的必然趋势，其对惠州经济社会发展具有重大意义：

  • 促进产业转型升级： 数字金融能有效降低企业融资成本，提升金融服务效率，为企业创新发展提供有力支撑。

  • 推动普惠金融发展： 数字金融能够降低金融服务的门槛，将金融服务触达更广泛的人群，促进社会公平正义。

  • 提升政府治理能力： 数字金融能够提高政府公共服务效率，优化政务服务流程，提升社会治理水平。

  • 改善民生福祉： 数字金融能够为市民提供更加便捷、高效的生活服务，提升生活质量。

Q2: 惠州建行在数字金融领域有哪些优势?

A2: 惠州建行在数字金融领域拥有以下优势：

  • 强大的科技实力： 惠州建行拥有完善的数字化平台和强大的科技研发能力，为数字金融创新提供坚实基础。

  • 丰富的客户基础： 惠州建行拥有广泛的客户群体，为数字金融服务推广提供了基础。

  • 深厚的行业经验： 惠州建行长期深耕惠州市场，对当地经济社会发展有深刻了解，能够有效结合当地实际情况，开展数字金融创新实践。

  • 积极的社会责任： 惠州建行始终坚持社会责任，积极推动普惠金融发展，助力乡村振兴，提升民生福祉。

Q3: 惠州建行在未来数字金融领域的发展方向是什么?

A3: 惠州建行未来将继续深化数字金融建设，不断探索金融科技应用，聚焦以下发展方向：

  • 加强科技创新： 持续加大科技研发投入，探索新技术应用，打造更加智能化的金融服务平台。

  • 深化场景融合： 将金融服务嵌入更多生活场景，为客户提供更加便捷、个性化的服务体验。

  • 拓展服务范围： 探索数字金融服务新模式，拓展服务领域，满足更多客户需求。

  • 构建开放生态： 积极与科技企业、政府部门、合作伙伴等进行深度合作，构建开放的金融科技生态。

Q4: 数字金融发展面临哪些挑战?

A4: 数字金融发展面临以下挑战：

  • 数据安全风险： 数字金融需要处理大量敏感数据，如何保障数据安全，防止数据泄露，是重要挑战。

  • 技术应用风险： 新技术应用存在一定风险，如何有效控制技术风险，确保金融服务安全稳定运行，需要不断探索。

  • 人才紧缺问题： 数字金融发展需要大量专业人才，如何吸引和留住人才，是重要问题。

  • 监管制度完善： 数字金融发展需要完善的监管制度，如何建立健全的监管框架，引导数字金融健康发展，是重要课题。

Q5: 如何推动数字金融健康发展?

A5: 推动数字金融健康发展，需要政府、企业、社会各方共同努力：

  • 政府部门： 要制定完善的政策法规，加强监管力度，引导数字金融规范发展。

  • 金融机构： 要加强科技投入，创新服务模式，提升服务效率，不断满足客户需求。

  • 科技企业： 要积极参与金融科技创新，提供安全可靠的技术产品和服务。

  • 社会公众： 要提高数字金融意识，学习数字金融知识，安全使用数字金融服务。

Q6: 数字金融的未来发展趋势是什么?

A6: 数字金融的未来发展趋势将更加智能化、个性化、场景化、生态化。

  • 智能化： 人工智能、大数据等技术的应用将推动金融服务更加智能化，实现个性化定制服务。

  • 个性化： 数字金融将根据客户需求提供更加个性化的服务，满足不同客户的差异化需求。

  • 场景化： 金融服务将嵌入更多生活场景，为客户提供更加便捷、高效的服务体验。

  • 生态化： 金融机构将与科技企业、政府部门、合作伙伴等进行深度合作，构建开放的金融科技生态。

## 结论：

惠州建行积极探索数字金融创新，在普惠金融、供应链金融、数字人民币应用等方面取得了显著成果，为惠州经济社会发展做出了重要贡献。未来，惠州建行将继续深化数字金融建设，不断探索金融科技应用，为惠州经济社会发展注入更多活力，推动惠州实现更高质量的发展。

## 关键词： 数字金融，惠州建行，普惠金融，供应链金融，数字人民币，智慧食堂，乡村振兴，金融科技，数字化转型