中国金融租赁公司管理办法修订：更严格的监管，更精准的服务
元描述： 中国金融租赁公司管理办法修订，提升主要出资人持股比例至51%，强化业务分类监管，加强公司治理，优化业务范围，促进行业高质量发展。
吸引人的段落： 金融租赁行业迎来新规！9月20日，金融监管总局正式发布修订后的《金融租赁公司管理办法》，标志着金融租赁行业监管将进入一个新阶段。此次修订涵盖了主要出资人制度、业务分类监管、公司治理、风险管理、涉外融资租赁业务以及业务经营规则等六个方面，旨在防范金融风险，完善机构定位，优化金融服务，大力支持企业设备更新改造，促进行业高质量发展。
引言： 中国金融租赁行业近年来发展迅速，已成为金融体系的重要组成部分。然而，随着行业规模的不断扩大，也面临着一些新的挑战，如公司治理结构不完善、风险管理水平参差不齐、业务范围过度扩张等问题。为了应对这些挑战，金融监管总局对《金融租赁公司管理办法》进行了修订，旨在进一步规范行业发展，促进金融租赁公司健康稳健运行。
主要出资人制度：压实股东责任，提升治理水平
此次修订的《办法》将金融租赁公司主要出资人最低持股比例提高至51%，这一举措旨在压实股东责任，更好地发挥股东资源优势，促进股东积极发挥支持作用。
为什么要提高主要出资人持股比例？
- 压实股东责任： 提高持股比例可以增强股东对公司的责任感，使其更加关注公司经营状况，积极参与公司管理，避免出现“只拿钱，不做事”的情况。
- 提升治理水平： 提高持股比例可以提高股东在公司决策中的话语权，有利于形成更加有效的公司治理结构，避免由于股权过度分散导致公司治理失效失衡等问题。
- 明确主体责任： 提高持股比例可以明确金融机构的大股东和实际控制人，防范股东通过代持、隐瞒一致行动关系等方式规避监管、违规操控甚至掏空金融租赁公司等问题。
举措：
- 为了避免出现大股东违规干预金融租赁公司经营管理等问题，《办法》专门增加了公司治理、股东义务、关联交易等方面的监管要求，形成金融租赁公司内部和外部的有效制约和良性互动。
- 对于符合条件的出资人，《办法》也设置了详细的准入标准，如监管评级良好、财务状况良好、具有有效的反洗钱和反恐怖融资措施等。
业务范围调整：聚焦主责主业，提供专业化服务
此次修订的《办法》对金融租赁公司的业务范围进行了优化调整，更加专注主责主业，即为企业提供设备融资租赁服务。
具体调整包括：
- 区分基础业务和专项业务： 将“固定收益类投资业务”和“提供融资租赁相关咨询服务”由基础业务调整到专项业务，以提升金融租赁公司专业性要求。
- 对境外业务实施分类管理： 针对境外业务，要求金融租赁公司设立项目公司开展融资租赁业务，并根据租赁物类型细化了专项业务资质，例如，从事飞机、船舶等租赁物租赁需设立专业子公司，而以其他设备资产为租赁物的境外业务则可设立项目公司开展。
- 发布业务发展鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单： 引导金融租赁公司聚焦主责主业，坚持“有所为、有所不为”原则，更好发挥特色化功能，提供专业化金融服务。
举措：
- 鼓励金融租赁公司发展航空租赁、船舶租赁等大型设备租赁业务，助力中国制造走向世界。
- 限制金融租赁公司进行非核心业务，防止其盲目扩张，避免出现风险集中。
风险管理：完善监管指标体系，加强风险防范
为了更好地防范金融风险，此次修订的《办法》进一步完善了金融租赁公司的监管指标体系，新增了杠杆率、财务杠杆倍数、租赁应收款拨备率、流动性比例、流动性覆盖率等指标。
具体变化包括：
- 新增杠杆率及财务杠杆倍数指标： 金融租赁公司作为不吸收公众存款的非银行金融机构，为避免其盲目扩张，《办法》新增杠杆率、财务杠杆倍数等监管指标，以控制其杠杆水平。
- 优化拨备覆盖率和同业拆借比例监管指标： 将拨备覆盖率由不低于150%下调为不低于100%，在确保损失准备能够有效覆盖预期信用损失的基础上，支持金融租赁公司加大对实体经济支持力度。将同业拆借比例规范范围由同业拆入业务扩展到同业拆入和同业拆出业务。
- 新增租赁应收款拨备率、流动性比例、流动性覆盖率等指标： 进一步完善监管指标体系，加强对金融租赁公司流动性风险的管理。
举措：
- 加强对金融租赁公司风险管理能力的考核，督促其建立健全风险管理制度，并定期进行风险评估。
- 要求金融租赁公司建立充足的风险准备金，以应对潜在的风险。
中国金融租赁行业发展趋势：
- 行业规模持续扩大： 随着中国经济的快速发展，金融租赁行业将继续保持高速增长态势。
- 业务结构不断优化： 金融租赁公司将更加注重发展航空租赁、船舶租赁等大型设备租赁业务，并积极拓展境外市场。
- 监管力度不断加强： 金融监管部门将进一步加强对金融租赁行业的监管，确保行业健康稳定发展。
常见问题解答：
1. 金融租赁公司主要出资人持股比例的提高对行业发展有何影响？
提高主要出资人持股比例有利于压实股东责任，提升公司治理水平，促进股东积极发挥支持作用，从而推动金融租赁行业更加健康稳定发展。
2. 为什么要区分基础业务和专项业务？
区分基础业务和专项业务是为了提升金融租赁公司的专业性要求，确保其专注于核心业务，更好地为企业提供服务。
3. 新增的监管指标对金融租赁公司有何影响？
新增的监管指标旨在加强对金融租赁公司风险管理能力的考核，督促其建立健全风险管理制度，并定期进行风险评估，以防范金融风险。
4. 金融租赁公司未来发展方向如何？
金融租赁公司未来发展方向将更加注重深耕主责主业，积极拓展航空租赁、船舶租赁等大型设备租赁业务，并积极探索新的业务模式，以更好地服务实体经济发展。
5. 金融租赁公司在发展中应该注意哪些问题？
金融租赁公司在发展中应该注意以下问题：
- 加强风险管理，建立健全风险管理制度，并定期进行风险评估。
- 提高服务质量，满足客户的个性化需求，提升客户满意度。
- 积极创新，探索新的业务模式，不断提升自身的竞争力。
6. 金融监管部门将采取哪些措施促进金融租赁行业健康发展？
金融监管部门将采取以下措施促进金融租赁行业健康发展：
- 加强监管，制定更严格的监管制度，完善监管指标体系。
- 引导行业发展，鼓励金融租赁公司聚焦主责主业，发展特色化业务。
- 促进创新，支持金融租赁公司探索新的业务模式，提升服务效率。
结论：
此次修订的《金融租赁公司管理办法》是金融监管部门加强金融租赁行业监管，促进行业健康发展的重要举措。通过提高主要出资人持股比例、优化业务范围、完善监管指标体系等措施，将有效提升金融租赁公司治理水平，加强风险管理，促进行业高质量发展，为中国经济发展提供更加优质的金融服务。
